בנק אדנים

בנק אדנים משכנתאות

אדנים למשכנתאות נוסד בשלהי שנות ה-60 וכיום הוא מקבוצת בנק המזרחי. בנק אדנים צבר את מומחיותו במספר תחומים מוגדרים והוא אינו חולש על כל תחומי הבנקאות הקלאסיים. ההתמחות המרכזים של אדנים הוא מתן משכנתאות והלוואות לדיור לסוגיו.

מלבד מתן משכנתאות מציע בנק אדנים הלוואות כמעט לכל מטרה, החלה מרכישת רכב, טיול ארוך לחו"ל, לימודים וכמובן קניית מגרש, בית או דירה. מדובר בדירות חדשות, דירות יד שנייה, הלוואה לצורך שיפוצים והלוואות לרכישת מקום לעסק. דרך הבנק יכולים גם זכאי הדיור לקבל את ההלוואה המגיעה להם ממשרד השיכון וזאת לאחר הצגת נתונים וניתוחם בבנק אדנים. אגב, את בדיקת הזכאות ניתן לבצע בעצמכם באמצעות האינטרנט.

גם קבלנים מקבלים סיוע מבנק אדנים והם זוכים לליווי פיננסי צמוד וסיוע במסגרת פרויקטים גדולים. במסגרת הזו מתנהלים פרויקטים בכל רחבי הארץ בהצלחה מרובה.

אדנים למשכנתאות: אתם מנהלים את המשכנתא שלכם !

מה שמבדל את אדנים למשכנתאות מיתר הבנקים הוא ההצעה הייחודית לניהול משכנתא באופן עצמאי. מה זה אומר ?

את המשכנתא שלך אתה מנהל כמו תיק השקעות רגיל לחלוטין. אתה יכול לעבור בכל זמן נתון בין מסלולי ההלוואה, כך שתוכל לנוע באמצע הדרך בין משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה כל השנה להלוואה צמודת מט"ח, הלוואת פריים ועוד. באדנים מכנים זאת משכנתא עם פתק החלפה. את ההחלפות מבצעים במהלך שנות פירעון ההלוואה. והדבר המדהים הוא, שאפילו לא צריך להגיע לבנק לצורך השינוי.

לשם ביצוע שינוי המסלול אין אפילו צורך בשינוי בטחונות והתנאים להלוואה המוחלפת נקבעים על בסיס עוגן ידוע מראש כבר מרגע שלקחתם את משכנתא הראשונה.

בהנהלת בנק אדנים למשכנתאות טוענים כי חופש המעבר בין מסלולים הוא חיוני כשמדובר בהתחייבות כל כך גדולה כמו נטילת משכנתא לבית או דירה. כך, לקוחות הבנק יכולים, מתי שירצו למחזר את ההלוואה ולמשל, כשהריבית משתנה ועולה בקצב מדאיג, הם יכולים לעבור מיידית להלוואה בריבית קבועה ובטוחה יותר כשהיא קורצת כמובן. כך יורדות עלויות הפירעון החודשי וגם עלות המשכנתא בכלל יורדת והלקוח יכול לנשום לרווחה.

בדרך זו יוכלו נוטלי המשכנתא להתחיל הלוואה בריבית פריים בזמן שהיא נמוכה יחסית, כשהפריים עולה הם יעברו למסלול צמוד מדד וגם יוכלו להחליף מטבעות בכל זמן אטרקטיבי – ממש כמו ניהול תיקי השקעות אבל בסכומים גדולים הרבה יותר מתיק ממוצע.

יוזמה נוספת של אדנים למשכנתאות היא פרויקט "פעמונים" – ליווי משפחות נזקקות בדרך לשיקום כלכלי מלא. במסגרת הפרויקט מסבירים אנשי הבנק למשפחות המתחילות בתהליך רכישת הדירה כיצד לבצע את הצעדים הנכונים ואיך לנהוג נכון תוך לקיחת כל המשתנים ובחינה באופן יסודי את כל המסלולים שמציעים הבנקים. המשפחות מבינות כי לקיחת משכנתא היא כנראה הצעד הכלכלי החשוב ביותר שהיא תעשה אי פעם וצריך לנהוג בהתאם.

בנק

9000000

9000000 חברת ביטוח

9000000 הינה חברת ביטוח המציע למגוון לקוחותיה הפוטנציאלים כמו גם לקוחותיה בפועל, מיני ביטוחים מכל הסוגים המוצעים כיום בשוק.

המבדל את 9000000 משאר חברות הביטוח המצויות כיום בענף הביטוחי הוא, אופן רכישת הפוליסה. למעשה פוליסת ביטוח ניתן לרכוש טלפונית, או לחילופין ברשת האינטרנטית.

9000000 חוסכת ללקוחותיה את עמלת סוכן הביטוח, משום שאין היא מפעילה סוכני ביטוח בשטח. 9000000 הינה חברת בת של ביטוח ישיר או בשמה המוכר לנו יותר" ,הקש על החמש – ביטוח ישיר". בתחילת דרכה החלה חברת הביטוח 9000000 , למכור פוליסות ביטוח לרכבים וביטוחי דירה.

חברת אישי ישיר או במילים אחרות 9000000, הוקמה בשנת 1994 ועם השנים שחלפו הפכה להיות 9000000 חברת ביטוח מובילה במשק הישראלי.

9000000 הובילה את המהפכה בענף הביטוחים והובילה סטנדרטים חדשים, במחירי הביטוח. 9000000 הציגה ללקוחות מחירים נמוכים משמעותית מהמחירים אותם הציעו חברות הביטוח וגרמה לכל המתחרים, להוזיל את עלויות הביטוח על מנת להשתוות להצעותיה.

למעשה התחרות שיצרה 9000000, תרמה רבות לקהל הצרכנים של עולם הביטוח. מי שמחזיק במניות החברה הם: בנק לאומי וצור שמיר. לחברת ביטוח 9000000 מערך טלפונים מהשורה הראשונה והם מעניקים שרות אישי בכל שעות היממה, ללקוחות השונים.

הביטוחים אותה מציעה 9000000 הם כאמור רבים ומגוונים. כל לקוח יכול לעקוב אחר פוליסת הביטוח שלו באינטרנט בכל שעות היממה.

ביטוח 9000000

היתרונות של חברת ביטוח אישי ישיר – 9000000

חברת ביטוח 9000000 מתאימים חליפה ללקוח – כל ללקוח נמדד באשר הוא והמחיר נקבע לו בהתאם לקריטריונים אותם הוא מציג. המחירים אינם אחידים לכל הלקוחות.

• אין צורך בסוכן ביטוח ולרשות כל המבוטחים בחברת 9000000 ביטוח רכב ישנו מערך טלפוני, אשר מעניק שרות ברמה גבוהה, במשך כל שעות היממה.

• ניתן לרכוש פוליסות ביטוח של 9000000 דרך אתר האינטרנט ולחסוך כסף רב.

• גב כלכלי – לחברת הביטוח 9000000 יש גב כלכלי חזק מאוד כך שכל לקוח, יכול להיות בטוח כי ברגע האמת בו יאלץ להפעיל את הפוליסה, תהיה 9000000 מסוגלת לשלם נזקים במהירות וביושר.

• ניסיון רב – 9000000 מעסיקה צוות עובדים מיומן ומקצועי, אשר מטפל בלקוחותיה באופן הטוב ביותר.

לחברת ביטוח 9000000 קיימים כיום מעל ל – 70,000 לקוחות, מספר זה סביר להניח מעיד על טיב חברת הביטוח.

לסיכום

חברת 9000000, הינה חברת ביטוח אשר הוקמה בשנת 1994 ומתבססת על שירות ומכירת פוליסות ביטוח, ללא תיווכו של סוכן הביטוח.

עצם השיטה החדשה, הוזילה 9000000 את עלויות הביטוחים באופן משמעותי וגרמה לחברות הביטוח במשק כולו, להוזיל את עלויות הפוליסות עבור קהל הלקוחות.

9 מיליון ביטוח רכב

פורד

פורד – Ford

חברת פורד היא יצרנית הרכב מספר שתיים בעולם. בסיס החברה נמצא אומנם בארצות הברית, שם גם החל את דרכה מייסד החברה – הנרי פורד כבר ב-1903, אבל היום מדובר בחברת בינלאומית לייצור מכוניות שיש לה שליטה במניות רבות בחברות רבות אחרות בעיקר בתחום הרכב.

חברת פורד Ford מוכרת היום הכי הרבה טנדרים בארצות הברית מדי שנה והיא מחזיקה את שיא המכירות במדינה.

Ford : הראשונה שהמציאה את פס הייצור

חברת פורד החלה דרכה כבר ב 1903 ונוסדה על ידי הנרי פורד ועוד שני שותפים. הם התחילו במישיגן ודגלו בייצור של רכב פשוט ופונקציונאלי. הרעיון למכור מכוניות לפועלים בלבד לא מצא חן בעיני השותפים ודרכיהם נפרדו. בסופו של דבר פורד מתעקש וזה גם משתלם לו: הוא הראשון שמביא לעולם את שיטת פס הייצור או שיטת הסרט הנע. השיטה הייתה יעילה מאוד והיא זו שאפשרה למעשה מכירת מכוניות אמינות במחיר זול לכל פועל.

הדגם הראשון שיוצר בשיטה זו היה פורד מודל T והוא נמכר ב-800 דולר בלבד. כבר ב-1913 יוצרו מאה ושבעים אלף מכוניות מסוג זה ואז כבר הוזל מחירה ל-300 דולר. 12 שנה מאוחר יותר כבר יוצרו שני מיליון מכוניות בשנה. פורד מודל T נחשבת לאחת המכוניות החשובות והמשפיעות ביותר בהיסטוריה של תעשיית הרכב.

בשנים שחלפו עשתה Ford חיל ובניצוחו של הנרי פורד השני- הנכד היא משתלטת על מותגים מובילים בעולם כמו יגואר, מאזדה, טויוטה, אסטון מרטין, וולוו ועוד.

בשנת 2004 מוכרת פורד שלושה וחצי מיליון מכוניות רק בארצות הברית לבדה. באירופה באותה שנה נמכרות שני מיליון מכוניות של החברה והיא נמצאת במקום הראשון ביבשת מבחינת כמות מכירות.

פורד : הדגמים המוכרים בישראל

פורד פיאסטה – בעבר מכונית סטודנטים או רכב לתפרנים. היום מדובר במכונית חמודה שדומה מאוד למאזדה 2 הקטנה. מדובר באותה שלדה, אבל המנוע שונה וגם רמת הגימור הפנימי. פורד פיאסטה הצליחה מאוד ביבשת אירופה וגם כאן נראה שצפויה לה הצלחה. המכונית אוטומאטית והיא באה בנפח של 1400 סמ"ק.

פורד פוקוס – הדגם הפופולארי בישראל מבחינת Ford . מדובר במכונית מוצלחת מאוד ולכן גם נמכרת בכמויות גדולות בעיקר לחברות ליסינג ומכוניות חברה. הפוקוס בנויה היטב מבחינה הנדסית ועיצובית והיא נחשבת בטוחה מאוד למשפחה. לכל הדגמים מרכב סדאן בעל ארבע דלתות. יש לה 6 כריות אוויר, מערכות בקרה יציבות ובקרת משיכה. פורד פוקוס מגיעה עם מנועי 1600 סמ"ק ו-2,000 סמ"ק. כל המכוניות מגיעות עם תיבת הילוכים אוטומטית בלבד. לא בכדי מדובר ברכב הנמכר ביותר של השנים האחרונות באירופה.

פורד מונדיאו – מכונית משפחתית שבקלות יכולה לשמש גם כרכב מנהלים. הדגמים החדשים משופרים, מרחב הפנים גדול והן באות בנפח גדול מבעבר, 2,300 סמ"ק ו- 160 כ"ס. שימו לב! פורד מונדיאו מגיע עם ששה הילוכים ויש לה התנהגות כביש בטוחה מאוד ואבזור מושלם. כל זה במחיר זול יחסית לאיכות שהיא מציגה.

עוד בנושא פורד: ביטוח פורד

The law, written source of law

In the broad sense, the law encompasses all texts emanating from the legislative and regulatory powers.

Strictly speaking, the law comes from the legislature. It is voted by Parliament.

Article 34 of the Constitution defines exhaustively the matters that fall within the scope of the law: civil rights and civil liberties, nationality, state and capacity of persons, matrimonial regimes, inheritances and liberalities, determination of crimes and offenses and their penalties, regime of property, real rights and civil and commercial obligations, labor and social security law, tax law …

Matters outside the scope of the law are regulatory in nature. It is the government that has the power to draft the texts that concern them. These are the orders of the President of the Republic, decrees and orders.

Article 39 of the Constitution states that the initiative of the laws belongs concurrently to the Prime Minister (draft law) and to the members of Parliament (bill of law).

In principle, the law is not retroactive, that is to say that a new law can not apply to situations or effects prior to its entry into force.

There are exceptions to this principle: expressly retroactive law, interpretative law, softer criminal law and procedural law.

In addition to state texts, there are also treaties that are agreements between states. Some regulate one or more subjects, others unify certain branches of law, the latter create supranational bodies.

At the legal level, for France, the most important supra-national texts come from the European Union. It is :

  • Regulation: Act of general scope, of direct application in the Member States
  • the directive: an act which imposes on the Member States a goal to be achieved within a certain period. They must transpose the text into their national law
  • the decision: an act imposing obligations on a person or class of persons
  • the recommendation: an act which invites Member States to act with a view to achieving a specific objective

Given the multiplicity of texts, a difficulty may arise in case of contradiction between them. This pitfall is avoided because of the hierarchy of sources of law, which is as follows:

TEXT

CONTROL BOARD

Constitution

The Constitutional Council , seized before the promulgation of a law or the ratification of a treaty: controls their conformity with the Constitution

treaties

Administrative or judicial courts, as the case may be, in a lawsuit where the parties invoke the non-compliance of a law with a treaty

Lois

Administrative courts seized of an appeal for abuse of power against an administrative text contrary to a law

Regulations – Decrees – Orders

Administrative courts seized of an action for abuse of power against an administrative text contrary to a higher administrative text

A lower category text can not therefore be in contradiction with a higher category text to which it is subordinate.

Illustrations of this principle are legion and often relevant. the CPE Act is a perfect example.

We will be interested in the next article in the thick of the subject of our profession: our daily practice of law which influences the jurisprudence of our jurisdictions.

Jurisprudence and the role of the lawyer


After talking about the law in its broadest sense, it was time to get back to the heart of the matter and to highlight the pride of our profession: our contribution to jurisprudence.

Indeed, it is easy to notice by reading a law or by opening a code (red, blue or orange, the choice …) that the understanding of an article of law is not more obvious .

Example: article 2279 of the Civil Code: in fact of furniture, the possession is worth title : succinct and lapidary as affirmation and somewhat obscure (I will return there besides in a next article in a short time)

Another example: article 514 of the Civil Code: property is immovable, or by its nature, or by its destination, or by the object to which it applies

Lawyers contribute to the creation or interpretation of the rules of law by proposing solutions that, if they are adopted by the courts, form the case law.

Jurisprudence is the work of the courts. This is the usual solution to a particular point of law. To be able to speak of jurisprudence, three conditions must be met:

  • the hierarchical position of the court that has adopted the solution: the case-law emanates most of the time from the Court of Cassation which, through the mechanism of the cassation and referrals, imposes its vision to the lower courts.
  • the wording of the decision that adopted the solution: indeed, one distinguishes the judgments of the case (which remain very factual) and of principle (which are written in very general terms as to the principle applicable to the resolution of the dispute). It is obviously the decisions of principle which constitute the essence of the case law on a given point.
  • the repetition of the solution: there is a juriprudence on a given question when a certain number of decisions have ruled in the same direction on this question, sometimes over several decades, or even more than a century.\

The case law fulfills two roles:

  • she interprets the law: it is often imprecise or obscure.
  • it fills the gaps of the law: sometimes even, it brings no solution to a given problem.

However, Article 4 of the Civil Code prohibits judges from denying justice: "the judge who refuses to judge, under the pretext of silence, the obscurity or insufficiency of the law may be prosecuted for denial of justice" . A judge hearing a case must therefore decide the dispute and make a decision. For this, he can refer to the general principles of law, the spirit of the law, equity, logic …

Case law is a source of law to be taken cautiously, because of its two major "flaws":

  • it has no binding character: a jurisdiction is never bound by the solutions it or other even higher jurisdictions have adopted in the past. Turnovers of jurisprudence are always possible even on given points decided, a long time ago.
  • it is not general in nature: judicial decisions have only relative authority. They only apply to the parties to the lawsuit and not to third parties. Jurisprudence is not the repetition of a rule applicable to all but a sum of individual decisions.

These two "flaws" are perfectly illustrated by a decision of the Court of Cassation of 7 January 2003 (n ° 00-46.476) which recalls that "the legal security, invoked on the basis of the right to a fair trial provided by the article 6 of the European Convention for the Protection of Human Rights, can not devote an acquired right to immutable jurisprudence, the evolution of the case law pertaining to the office of the judge in the application of the law. "

These two "defects" are also illustrated by Article 5 of the Civil Code, which states that "judges are forbidden to rule by general and statutory provision on the cases submitted to them." This is the prohibition of the so-called rules. It is strictly forbidden for a court to make a decision by expressly referring to a previous judicial decision.

Does the "free" lawyer exist?

I often hear the litigants talking about my colleagues and me in these terms: the lawyer "free".

Every time, my hair stands on the head!

Indeed, the "free" lawyer does not exist (except in your wildest dreams), write it once and for all.

The fees of a lawyer are paid:

  • either directly by his clients,
  • when the client receives partial legal aid, partly by the latter and partly by the Bar Association,
  • when the Legal Aid Office has granted the client  full legal aid , in full by the Bar Association.

Thus, a lawyer (especially if he wants to be able to continue to practice his profession …) will always be paid for the diligences he carries out in his files.

It is therefore never "free".

There is an idea that also puts nerves in my hands, it is the lawyers assigned to office who are less good lawyers than those who are "chosen" by their clients …

But I will certainly mention it in another post