מחזור משכנתא

רובנו חושבים כי המשכנתא אותה לקחנו מהבנק היא קשיחה ולא ברת שינוי. זה מה שבחרנו ואיתה נישאר. וכך, גם כשאנחנו לא מרוצים מההלוואה הזו, אנו מעקמים את האף וממשיכים איתה קדימה לעוד שנים רבות עד שהיא נפדית לחלוטין, ואנחנו הפסדו הרבה מאוד כסף בדרך.

החדשות הטובות הן שלא חובה להמשיך עם משכנתא קיימת וניתן לבצע מיחזור משכנתא, כלומר, אפשר לקחת משכנתא חדשה כדי לכסות או לפדות את המשכנתא המקורית.

לפני שעושים מחזור משכנתא צריך להבין כי מדובר בעוד משכנתא לכל דבר ותאלצו לעבור תהליך דומה אך קצר יותר.

מתי כדאי לעשות מחזור משכנתא ?

בדרך כלל אם אתם רואים שהריבית על המשכנתא יורדת, בדקו עם הבנק האם אפשר להוריד קצת בריבית ולהוזיל עלויות – זהו מיחזור משכנתא. הוא כדאי ועושים אותו זוגות שחלו שינויים ברמת הכנסתם וכרגע הם מרוויחים יותר. במצב ביכולתם לעמוד בהחזר תשלום חודשי גבוה יותר וכך תתקצר תקופת ההלוואה משמעותית. קיצור זה חוסך כסף רב בריבית.

עוד אפשרות בה ניתן לראות מחזור משכנתא היא במשכנתאות של היו צמודות למדד והמיחזור מאפשר לאלה שלקחו אותה לנסות לקבל ריבית פחות גבוה. לא רק השיקול הכספי אמור לעמוד לנגד עיניכם במחזור משכנתא, אלא גם התנאים, ההחזרים החודשיים ועוד נתונים שאמורים להקל על התזרים החודשי שלכם.

כפי שאמרנו כשהריבית על המשכנתא יורדת כדאי לחשוב על מיחזור משכנתא. לכן יש להיות עם אצבע על הדופק. גם כאשר אתם חשים שקשה לכם לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים, תוכלו לגשת לבנק ולבקש מיחזור משכנתא כדי לקצר, להאריך או לשנות תנאי החזר. אפשרות נוספת, חדשה היא בחירת מסלול אחר המותאם לצרכים האישיים של הלווה.

לפני שבודקים האם מחזור משכנתא משתלם במקרה שלכם, כדאי לבדוק את גובה הריבית על משכנתא היום לעומת אז וגם את עמלת הפירעון. לעיתים קנס גבוה מדי עלול להוריד את הכדאיות של המחזור.

איפה עושים מחזור משכנתא ?

שאלת השאלות. האם לעשות מיחזור משכנתא בבנק בו לקחתם את המשכנתא המקורית או שניתן לעשות זאת בבנק אחר . בהחלטה זו יש צדדים לכאן ולכאן. כשעוברים בנק אומנם גדלות ההצעות המפתות, יש מבצעים והטפות מפליגות , אבל אין לשכוח כי פתיחת תיק המשכנתא וכל התהליך לוקחים זמן וכסף. זה יכול לעלות אלפי שקלים. בבנק הישן לא יהיו הטבות מרחיקות לכת אבל גם לא הוצאות נוספות.

בכל מקרה אל תשכחו כי זו הלוואה חדשה לכל דבר ועניין ותאלצו לעמוד במילוי טפסים רב, זה ייקח זמן, ויעלה גם כסף. העמלות עליהן אנו מדברים הם עמלת פירעון מוקדם, עמלת היוון ופיצוי הפסד מדד, אגרת ביטול משכנתא, הוצאת נסח טאבו, שמאי, ואם החלפתם בנק אז גם תשלמו על רישום משכנתא.